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Emprunteur assurance emprunteur

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur doit servir à vous protéger, ainsi que votre co-emprunteur et votre famille en cas de coup dur. Décès, perte d’autonomie, handicape, incapacité de travail temporaire (arrêt maladie), perte d’emploi. Nos conseillers vous accompagnent sur l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation et à votre budget.

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Toutes nos offres comprennent les garanties suivantes :

incendie et risques annexes – lined

Incendie et risques annexes

degats des eaux – lined

Dégats des eaux

catastrophes naturelles – bleu

Catastrophes naturelles

catastrophes technologiques – lined

Catastrophes technologiques

frais et pertes – lined

Frais et pertes

rcpro – bleu

Responsabilité civile occupant

attentats et actes de terrorisme – lined

Attentats et actes de terrorisme

protection juridique – lined

Protection Juridique

icon table assurance emprunteur

Tableau des garanties

Les tableaux ci-dessous sont disponibles à titre d’exemple. Veuillez nous contacter pour plus de détails ou pour une offre personnalisée.

Garanties Essentielle Confort Complete Optimum
Capital mobilier / pièce 4 000 € 4 000 €, 8 000€
ou 12 000 €		 8 000 €, 12 000 €
ou 16 000 €		 8 000 €, 12 000 €
ou 16 000 €
Part des objets de valeur 0% 0 % ou 10 % 15 % 20 % ou 30 %
Mode d’indemnisation du mobilier Valeur d’usage Valeur d’usage (pas de prise en charge de la vétusté)
Valeur de remplacement avec prise en charge d’un maximum de 25 % de vétusté
Valeur à neuf intégrale sur tout objet mobilier de moins de 2 ans
Valeur à neuf intégrale sur tout objet mobilier de moins de 5 ans
Franchise 0 € / 150 € / 300 €
Incendie et risques annexes check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Dégats des eaux check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Attentats et actes de terrorisme check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Catastrophes naturelles check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Catastrophes technologiques check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Responsabilité Civile occupant check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Frais et pertes tooltip assurance emprunteur Votre texte s’affichera ici 🙂 check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Défense pénale et recours suite à accident check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
Assistance check assurance emprunteur
broken window full white assurance emprunteurBris de glace assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
thief full white assurance emprunteurVol et actes de vandalisme assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
flight full white assurance emprunteurSéjour-Voyages assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur check assurance emprunteur
save energy full white assurance emprunteurDommages électriques assurance emprunteur OPTION check assurance emprunteur check assurance emprunteur
broken window full white assurance emprunteurBris de glace aux vérandas assurance emprunteur assurance emprunteur check assurance emprunteur si équipement déclaré check assurance emprunteur si équipement déclaré
bag full white assurance emprunteurResponsabilité civile piscine-tennis assurance emprunteur assurance emprunteur check assurance emprunteur si équipement déclaré check assurance emprunteur si équipement déclaré
park full white assurance emprunteurJardins et biens extérieurs assurance emprunteur assurance emprunteur OPTION OPTION
pool full white assurance emprunteurDommages matériel piscine assurance emprunteur assurance emprunteur OPTION OPTION
book full white assurance emprunteurAssurance scolaire OPTION OPTION OPTION OPTION
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Incendie et risques annexes – Attentats et actes de terrorisme

Biens assurés
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Bâtiments* Sans limitation de somme
Mobilier* dont : Capital indiqué aux dispositions particulières
• Objets de valeurs* Capital indiqué aux dispositions particulières
• Objets mobiliers en dépendances* Dans la limite du capital mobilier
• Objets mobiliers en véranda* Dans la limite du capital mobilier
• Documents professionnels 3 fois l’indice*
• Espèces, fons et valeurs* Exclu
Frais et perte
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
• Frais de déplacement et de replacement du mobilier 8 fois l’indice*
• Frais de démolition, déblaiement et d’enlèvement des décombres
• Frais de décontamination
• Frais de mise en conformité des lieux		 300 fois l’indice* pour l’ensemble de ces frais
• Honoraires d’expert 5% de l’indemnité due au titre des dommages matériels* dans la limite de 10 fois l’indice*
• Honoraires d’architectes et de décorateurs 5% de l’indemnité relative au bâtiment*
• Remboursement de la cotisation « dommages ouvrages » Remboursement de la cotisation payée
• Frais de relogement 1 an
• Pertes indirectes 10% de l’indemnité due au titre des dommages matériels*
• Frais de clôture provisoire et de gardiennage Exclu
Responsabilité Civile en tant qu'occupant
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
• Risques Locatifs (recours du propriétaire) Sans limitation de somme
• Troubles de jouissance des co-locataires Sans limitation de somme
• Perte de loyer – Perte d’usage 1 an
• Recours des voisins et tiers* 3 000 fois l’indice*
– dont : dommages immatériels consécutifs* 300 fois l’indice*
wind assurance emprunteur

Evénements Climatiques : Tempêtes, Grêle, Poids de la neige sur les toitures

Biens assurés
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Bâtiments* Montants prévus pour la garantie « Incendie et Risques
Annexes » sous déduction d’une franchise* de 0,45 fois
l’indice*
Mobilier* dont :
• Objets de valeur*
• Objets mobiliers en dépendances*
• Objets mobiliers en véranda*
• Documents professionnels
• Espèces, fonds et valeurs*
Frais et perte
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
•Frais de déplacement et de replacement du mobilier Montants prévus pour la garantie « Incendie et Risques
Annexes » sous déduction d’une franchise* de 0,45 fois
l’indice*
• Frais de démolition, déblaiement et d’enlèvement des
décombres
• Frais de décontamination
• Frais de mise en conformité des lieux
• Honoraires d’expert
• Honoraires d’architectes et de décorateurs
• Remboursement de la cotisation « dommages ouvrage »
• Frais de relogement
• Pertes indirectes Exclu
• Frais de clôture provisoire et de gardiennage Exclu
thief full assurance emprunteur

Vol et actes de vandalisme

Biens assurés
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Bâtiments* et détoriations immobilières 15 fois l’indice*
• Pour les actes de vandalisme : 20 % des montants prévus dans la rubrique « pour les autres évènements Vol »
Mobilier* dont :
– Objets de valeur*
– Objets mobiliers en dépendances*
– Objets mobiliers en véranda*
– Documents professionnels
– Vins, alcools et spiritueux
– Espèces, fonds et valeurs*
– Frais de remplacement des serrures suite au vol ou à la perte des clés
– Frais de déplacement et de replacement du mobilier
• Pour les autres évènements vol :
Mobilier* dont : Capital indiqué aux dispositions particulières
– Objets de valeur* Capital indiqué aux dispositions particulières
– Objets mobiliers en dépendances* 5 fois l’indice*
– Objets mobiliers en véranda* 5 fois l’indice*
– Documents professionnels 3 fois l’indice*
– Vins, alcools et spiritueux 1 fois l’indice*
– Espèces, fons et valeurs* 2 fois l’indice*
– Frais de remplacement des serrures suite au vol ou à la perte des clés 2 fois l’indice*
Frais de déplacement et de remplacement du mobilier 8 fois l’indice*
Frais et perte
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Pour les garanties actes de vandalisme et autres évènements vol : Sans limitation de somme
– Frais de démolition, déblaiement et d’enlèvement des décombres Exclu
– Frais de décontamination
– Frais de mise en conformité des lieux
– Honoraires d’expert
– Honoraires d’architectes et de décorateurs
– Remboursement de la cotisation « dommages ouvrage »
– Pertes indirectes
– Frais de relogement 1 an
– Frais de clôture provisoire et de gardiennage 3 fois l’indice*
teardrop assurance emprunteur

Dégâts des eaux

Biens assurés
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Bâtiments* Sans limitation de la somme
Mobilier* dont: Capital indiqué aux Dispositions Particulières
– Objets de valeur* Capital indiqué aux Dispositions Particulières
– Objets mobiliers en dépendances* 5 fois l’indice*
– Objets mobiliers en véranda* 5 fois l’indice*
– Documents professionnels 3 fois l’indice*
– Espèces, fonds et valeurs* Exclu
Frais et perte
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
– Frais de déplacement et de replacement du mobilier 8 fois l’indice*
– Frais de démolition, déblaiement et d’enlévement des décombres 300 fois l’indice* pour l’ensemble de ces frais
– Frais de décontamination
– Frais de mise en conformité des lieux
– Honoraires d’expert 5 % de l’indemnité due au titre des dommages matériels dans la limite de 10 fois l’indice*
– Honoraires d’architectes et de décorateurs 5% de l’indemnité relative au bâtiment*
– Remboursement de la cotisation « dommages ouvrage » Remboursement de la cotisation payée
– Frais de relogement 1 an
– Pertes indirectes 10% de l’indemnité due au titre de dommages matériels*
– Frais de clôture provisoire et de gardiennage Exclu
– Pour les dommages causés par le gel et l’installation de chaffage central Sans limitation de somme sous déduction d’une franchise* de 0,30 fois l’indice*
– Frais de recherche de fuites* 3 fois l’indice*
Responsabilité Civile en tant qu'occupant
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
– Risques locatifs (recours du propriétaire) Sans limitation de somme
– Troubles de jouissance des co-locataires Sans limitation de somme
– Perte de loyers – perte d’usage 1 an
– Recours des voisins et tiers* dont: 300 fois l’indice*
dommages immatériels consécutifs* 30 fois l’indice*
broken window full assurance emprunteur

Bris de glaces

Biens assurés
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Dommages matériels Sans limitation de somme
Frais et perte
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
• Frais de déplacement et de replacement du mobilier 8 fois l’indice*
• Frais de démolition, déblaiement et d’enlèvement des décombres Exclu
• Frais de mise en conformité des lieux
• Honoraires d’expert
• Honoraires d’architectes et de décorateurs
• Remboursement de la cotisation « dommages ouvrage »
• Frais de relogement
• Pertes indirectes
• Frais de recherche de fuites*
• Frais de clôture provisoire et de gardiennage 3 fois l’indice**
Catastrophes naturelles
Montants prévus pour la garantie « incendie et risques annexes » sous déduction d’une franchise* fixée aux dispositions générales et révisable en application du dernier arreté ministériel en vigueur
Catastrophes technologiques
Montants prévus pour la garantie « incendie et risques annexes » sans franchise*
Responsabilité Civile de simple particulier
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Tous préjudices confondus dont limites particulières : 7 600 000 euros non indéxés
• Faute inexcusable 1 500 000 euros non indexés par l’année d’assurance
• Dommages matériels* et immatériels consécutifs* dont limites particulières pour les dommages causés : 3 000 fois l’indice*
– par un incendie, une explosion*, un dégât des eaux 760 fois l’indice*
– par une pollution accidentelle* 380 fois l’indice*
– du fait d’un vol commis par un enfant mineur ou par un préposé 75 fois l’indice*
Défense pénale et recours de l'assuré suite à un accident (DPRSA)
Objet des garanties Limites des garanties et des franchises par sinistre
Montants maximum de la prise en charge ou de remboursements des honoraires d’avocats • Au plan amiable = 1 000 € TTC
• Au plan judiciare = 10 300 € TTC		 〉 Seuil d’intervention de 250 € TTC

Liste des documents

Aucun devis ne sera plus juste qu’avec la totalité
des documents demandés.

Pour obtenir votre devis :
Coaching Financier
  • ZQuestionnaire de définition des besoins
  • ZOffre de prêt définitive
  • ZTableau d'amortisseur à jour
Pour comparer votre offre actuelle (facultatif)
  • ZLe tableau des garanties souscrites
  • ZL'avis d'échéance

*En fonction de votre situation d’autres documents peuvent être demandés

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Pour souscrire à l’offre :
scanning data on screen
  • ZJustificatif de domicile de moins de 3 mois (Facture Box ou énergie)
  • ZK-Bis de moins de 3 mois pour les professionnels
  • ZRIB
  • ZBulletin d'adhésion
  • ZConditions particulières
  • ZConditions générales
  • ZNotice d'information
  • ZLe cas échéant, la Note de couverture

*En fonction de votre situation d’autres documents peuvent être demandés

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Des questions ? Des réponses !

Des questions sur votre assurance habitation ?
Voici quelques réponses aux questions les plus souvent posées.

FAQs-bro
1. A quoi sert l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur vous permet de rembourser votre capital emprunté en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail.

2. L’assurance emprunteur est-t ‘elle obligatoire ?

Aucune loi n’oblige à souscrire une assurance emprunteur. Cependant, elle est exigée par toutes les banques lors d’un prêt immobilier.

3. Que couvre l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur peut prendre en charge les remboursements du capital restant dû et également les intérêts de retard.

4. Qu’est ce que l’assurance emprunteur ne couvre pas ?

L’assurance emprunteur ne couvre pas toutes les situations, comme :

  • L’inactivité professionnelle :Si l’assuré n’exerce pas d’activité professionnelle au moment de son accident la garantie incapacité ou invalidité prévue dans l’assurance emprunteur ne joue pas.
  • L’âge : Certains contrats d’assurance emprunteur prévoient une limite d’âge au-delà desquelles la couverture cesse.
5. Les examens médicaux nécessaires à la souscription d’une assurance de prêt sont-ils pris en charge ?

Tout d’abord, si la compagnie d’assurance demande un examen médical, c’est dans le but de pouvoir estimer les risques associés à votre personne. Cela permettra à la compagnie d’adapter en fonction de vos résultats, le contrat qui vous correspond.
De ce fait, si ces examens médicaux sont l’une des conditions à l’étude de votre dossier, alors les frais inhérents à ces derniers sont totalement pris en charge par la compagnie d’assurance.

6. Comment choisir l’assurance de prêt la mieux adaptée en cas de risque aggravé de santé ?

Tout d’abord, il est important de savoir que la convention Aeras (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet de vous faciliter l’accès à l’assurance de prêt, si vous avez ou avez eu des problèmes de santé. En effet, le fait d’avoir un état de santé fragile lors d’une demande de prêt, conduit les compagnies d’assurance à effectuer une majoration de tarif ou une exclusion de garanties.
Cette convention ne peut pas obliger une compagnie d’assurance à accorder votre prêt, mais vous permet d’avoir plus de chances d’obtenir votre prêt.
Ensuite, pour avoir le contrat qui sera le mieux adapté à votre cas, il est pertinent de passer par le biais d’un courtier en assurance de prêt qui saura vous conseiller et vous guider vers l’assureur qui répondra le mieux à vos besoins.

7. Est-il possible qu’il y ait des modifications de tarifs ou de garanties d’assurance en cours de contrat ?

Oui, c’est possible. Il peut arriver qu’il y ait quelques changements dans la vie professionnelle ou personnelle de l’assuré, qui pourraient pousser l’assureur à faire des modifications en ce qui concerne le contrat.
Prenons l’exemple d’un assuré qui, lors de la constitution de son dossier ne fumait pas, si au cours du contrat, sa situation change (il se met à fumer), la compagnie d’assurance pourrait être amenée à augmenter les tarifs du contrat.
En effet, il est important de noter que les mensualités payées par un assuré fumeur sont nettement supérieures par rapport à celles payées par un assuré non fumeur.

8. Quelles sont les démarches à mettre en œuvre pour changer mon contrat d’assurance ?

Pour changer votre contrat d’assurance, il faudra écrire et envoyer une lettre de résiliation accompagnée du nouveau contrat d’assurance, en lettre recommandée avec accusé de réception.

9. Que faire si ma banque rejette mon changement d’assurance ?

Si votre banque rejette votre changement d’assurance, elle est tenue de vous en informer par écrit, et d’en préciser les raisons.
Afin de vous assurer que votre changement d’assurance se passera pour le mieux, nous vous conseillons de faire appel à un courtier en assurance emprunteur. Il vous aidera tout au long du processus de délégation d’assurance.
De même, chez Leafin nous nous occupons des assurances emprunteurs, et nous nous portons garant de l’avancement du procédé.

10. Quelle est la procédure pour résilier mon assurance emprunteur ?

Vous devez adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, tout en respectant le délai de préavis si vous en avez (voir les conditions générales de votre contrat).

11. Quel est le cout d’une assurance emprunteur ?

En moyenne, le coût d’une assurance emprunteur est de 0,25 % du capital emprunté pour les assurés âgés de 25 ans et de 0,45 % pour les assurés âgés de 45 ans.

12. Comment se calcule ma prime d’assurance ?

Votre prime d’assurance ce calcul en fonction de :

  • Votre profil (âge, sexe, profession)
  • Ce que vous souhaitez assurer
  • Du risque couvert
  • La localisation géographique
Vous ne trouvez pas à la réponse à votre question ?

N’hésitez pas à prendre contact avec nos équipes en passant par notre formulaire de contact ou notre chat.

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