#111 Assurance auto : Qu’est-ce qu’une franchise ?

De nombreuses personnes se demandent : à quoi sert-elle vraiment ? Comment est-elle appliquée ?

Nous nous proposons de répondre aux quelques questions que vous vous posez.

À quoi sert une franchise en assurance auto ?

Avant d’en dire plus, il est nécessaire de rappeler que la franchise désigne la somme prédéfinie qui reste à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre assureur.

Autrement dit, elle consiste à partager la responsabilité de vos actes. En effet, aucune franchise n’est applicable si vous êtes victime d’un accident et que vous n’en êtes pas responsable. Il existe cependant des franchises lors d’un vol de véhicule ou si vous êtes victime de vandalisme.

Pourquoi ?

Parce que lorsque vous avez un accident avec un tiers identifié, c’est son assurance qui vous indemnise. Ce sera donc à la personne responsable et son assurance de vous indemniser.

Par ces explications, on peut donc tirer que son principal objectif est d’encourager la prévention et la responsabilité des assurés.

Voici un exemple concret, mais il en existe d’autres en fonction de la circonstance :

Monsieur Laurent conduit son véhicule assuré tous risques, avec une franchise absolue de 500€ de Montpellier à Lyon pour rejoindre sa famille.

À environ 20km de Valence, un animal sauvage traversait la route et Monsieur Laurent a été obligé de dévier pour éviter de le percuter.

Il s’est dirigé involontairement vers un panneau de signalisation qu’il a percuté, suite à la perte de contrôle de son véhicule.

Dans ce cas, aucun tiers identifié n’est à l’origine de ce sinistre.

Si Monsieur Laurent avait été assuré au tiers, il n’aurait pas été indemnisé, mais il est assuré tous risques.

Le montant des réparations et après visite de l’expert ont été évalués à 1000€.

Monsieur Laurent a donc été indemnisé de 500€ et a payé 500€ de franchise.

Si vous vous inquiétez de savoir quel type de garantie vous permet d’être indemnisé, dans le cas d’un accident avec un animal sauvage, le service-public met à votre disposition les éléments nécessaires pour répondre à vos questions.

Sachez également, qu’il existe différents types de franchises automobile :

La franchise simple ou relative :

Comme nous l’évoquions dans les paragraphes ci-dessus, la franchise est une somme préalablement mentionnée sur votre contrat.

Elle est dite relative quand le montant indiqué est le minimum requis pour être indemnisé par votre assureur.

Si par exemple, la franchise de Monsieur Laurent est de 500 euros et que :

Le montant de réparation de son véhicule est de 500 euros : dans ce cas, les réparations seront exclusivement à sa charge.

Au contraire, si le montant des dégâts est de 550 euros : l’assureur procèdera à l’indemnisation totale, soit de 550 euros.

La franchise absolue :

Quand la somme versée par l’assureur est la différence entre le montant des dégâts et la franchise.

C’est l’exemple que nous avons choisi de vous illustrer.

La franchise kilométrique : est valide pour la garantie assistance, et est un service proposé par votre assureur lors de votre souscription.

Le nombre de kilomètres sera mentionné sur votre contrat, à partir duquel vous pourrez bénéficier de cette assistance.

Il est donc conseillé de choisir l’assistance 0km pour que vous soyez serein sur tous vos trajets.

Il existe également une indemnisation maximum dans le cadre d’un dépannage. Attention à ce qu’il ne soit pas trop faible, ou qu’il prévoit un rapatriement à domicile des passagers par exemple.

La franchise en jours, appelée aussi « délai de carence » : qui prévoit a priori le nombre de jours après lesquels vous bénéficierez de la garantie. Il s’agit bien ici du véhicule de remplacement.

Voici un exemple pour vous aider à bien comprendre :

Après l’accident de Laurent, son véhicule devient temporairement inutilisable.

Son assureur mettra donc à sa disposition une autre voiture équivalente en prêt, ou un véhicule de location, qui restera à la charge de l’assureur pendant une période déterminée dans le contrat d’assurance.

Vous pouvez également consulter ce lien pour plus de détails.

Comment faire le bon choix ?

Il faut évaluer votre budget et le risque. En fonction de votre historique, de vos moyens et de la valeur du véhicule, vous devez réfléchir à ce qui conviendrait le mieux dans votre situation.

Il existe également une alternative à l’assurance au tiers, et l’assurance tous risques, qui s’appelle la garantie tiers collision.

Elle vient couvrir le remboursement des dommages causés au véhicule lors d’un sinistre, que le conducteur soit responsable ou non. Elle s’applique uniquement si un tiers est identifié lors de la collision. Elle ne couvre pas le fait de percuter un mur ou un panneau de signalisation par exemple.

Il est préférable d’être accompagné par un professionnel tel que Leafin, enregistré à l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en assurance et réassurance, qui sera en mesure de vous conseiller une offre adaptée à votre situation.

Leafin compare les offres des assureurs pour vous, et vous conseille dans le choix de celle-ci.