#101 : Prêt Immobilier – Pourquoi la banque vous dit non ?

Bon nombre d’emprunteurs souhaitant faire un prêt immobilier se sont vus essuyer plusieurs refus des banques. La plupart d’entre eux ne connaissent pas les raisons de ces refus.

En réalité, diverses raisons peuvent amener un établissement de crédit à refuser une demande de prêt. Le client dispose cependant du droit de demander des explications afin de savoir quels seraient les points à améliorer. Même si aucune loi n’oblige la banque à vous donner les motifs du refus, vous pourrez quand même en faire la demande. 

Connaissez-vous les principales causes de refus ?

Voici une liste des raisons qui peuvent amener la banque à vous refuser un crédit. 

Une faible capacité de remboursement

Certaines parties dans le dossier du demandeur de prêt immobilier peuvent être la cause d’une demande de crédit déboutée. Parmi les premières raisons figurent la capacité de remboursement. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% de votre reste à vivre après les charges fixes pour pouvoir bénéficier d’un crédit immobilier.

La banque examine vos justificatifs relatifs à vos revenus nets et regarde si vous êtes capable de rembourser le coût total de votre prêt. Si vous avez donc un reste à vivre trop juste tous les mois par rapport à vos charges fixes, votre banque refusera votre demande.

Sachez qu’il est possible d’emprunter au-dessus de ce seuil si vous disposez de revenus stables et confortables vous permettant d’avoir un reste à vivre suffisant. Néanmoins, vous pouvez emprunter avec un résiduel restreint et un taux d’endettement plus bas si vous avez un bon profil d’emprunteur. Pour le prouver, présentez votre livret d’épargne bien approvisionné.

Une mauvaise gestion des finances

À titre de rappel, une bonne gestion de vos finances fait de vous un bon profil pour les banques. Un compte en banque trop souvent à découvert est l’un des motifs de refus d’accord de prêt immobilier. 

Votre établissement bancaire présumera vos difficultés à gérer vos comptes à partir du moment où vous aurez un crédit immobilier à rembourser.

• Le refus est presque systématique pour ceux ayant déjà eu du mal à rembourser un prêt ou pour ceux qui ont eu auparavant des défauts de paiement.

Il en est de même pour ceux qui ont un crédit en cours comme un prêt à la consommation.

L’instabilité professionnelle

Avoir une situation professionnelle précaire diminue aussi votre chance de bénéficier d’un prêt immobilier. La banque considère qu’il pourrait y avoir une forte probabilité que vous perdiez à tout moment votre emploi.

Alors, ce sont les justificatifs de vos revenus sûrs et réguliers qui comptent le plus pour votre prêteur afin qu’il puisse estimer votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement.

Autre facteur externe : Votre situation professionnelle

Il se peut que le motif de refus de votre crédit immobilier soit basé sur l’avis de l’assureur.

Certaines compagnies d’assurance peuvent refuser votre prêt si vous exercez une profession dangereuse, si vous avez eu des antécédents graves de santé, etc.

Prenons un exemple : Si vous êtes ouvrier de construction, vous avez plus de chance d’être victime d’un accident de travail pouvant provoquer une invalidité et donc une incapacité à travailler.

Dans ce cas, votre compagnie peut refuser de vous assurer si cela fait partie des exclusions de ses garanties.

Ce lien justifie que toute décision de refus doit être motivée : 

Enfin, si vous rencontrez un des cas cités ci-dessus ou autres situations, sachez qu’il existe beaucoup de paramètres pour résoudre vos problèmes.

Nous vous conseillons d’avoir recours à un courtier spécialiste du crédit immobilier. Les conseillers Leafin se tiennent à votre disposition pour vous apporter l’aide dont vous avez besoin.