#060 Rachat de crédit : Dans quels cas puis-je me retrouvé fiché par la banque de France ?

Avoir son nom inscrit dans les fichiers de la Banque de France (BDF) est plus qu’embarrassant. Quelles situations augmentent vos chances de figurer sur ce fichier ?

Nous tâcherons donc dans cet article, de vous donner le plus de détails possibles à ce sujet. 

Les raisons d’un fichage FICP

Le fichier national des incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) de la Banque De France, répertorie les particuliers et ménages ayant rencontré des difficultés à rembourser leurs crédits. Cela intervient suite à un incident de remboursement de quelconque emprunt auprès d’une banque. 

Vous êtes automatiquement fiché après le non-remboursement de deux mensualités successives. 

Vous disposez par la suite de 30 jours pour remettre de l’ordre, sous peine d’être fiché pour une durée de 5 ans. 

Le but de cette mesure est d’éviter le surendettement des personnes fichées.

En dehors de l’incident d’emprunt, l’émission de chèque sur un compte déjà fermé, entraîne le fichage du coupable au fichier central des chèques (FCC). 

Cela peut résulter d’acte volontaire ou involontaire. 

D’après hintigo.fr, lorsqu’on se trouve dans la seconde situation, avant de fermer un compte, il est important de vérifier qu’aucun de vos chèques émis n’aient pas été encaissés. 

Invitez tous les bénéficiaires à vous rendre les anciens chèques non déposés en échange d’un nouveau, issu de votre nouveau compte.

Les conséquences d’un fichage Banque de France

Que ce soit un fichage FICP ou FCC, vous encourez les mêmes conséquences : La non-régularisation de la situation dans le délai de 30 jours conduira la Banque de France à prolonger votre fichage pour une durée de 5 ans (durée maximale).

Afin d’éviter cette sanction, vous devez impérativement rembourser vos emprunts. Le fichage est tout de suite effacé dès que votre situation est rentrée dans l’ordre.

Dans le cas où vous êtes fiché pour 5 années, vous êtes dans une situation d’interdiction bancaire. Cela signifie que vous n’aurez plus accès à aucun service financier :

• Fini le compte courant sans autorisation de découvert.
• L’accès à vos comptes en ligne.
• La possession d’une carte bancaire à autorisation systématique de solde. 

Dans la foulée, vous n’obtiendrez plus de prêt et ne pourrez plus émettre de chèque. Vous êtes alors dépourvu de toute ressource venant des banques et établissements financiers, présents sur tout le territoire français.

La procédure de sortie d’un fichage

Vous pourrez cependant sortir de la liste après avoir régularisé votre situation. Cela impose une :

• Régularisation de tous les chèques émis sans provision.
• Un remboursement de vos dettes chez votre créancier.

Après une note écrite adressée à votre banque, mentionnant la régularisation de votre situation, elle dispose par la suite de 48 heures pour signaler à la Banque de France votre situation. Vous serez alors immédiatement effacé du répertoire de fichage.

Avoir son nom inscrit dans le fichier Banque de France est une situation très gênante entraînant de mauvaises répercussions sur le plan financier. Sachez qu’elle est évitable à condition de bien gérer son compte. Les conseillers Leafin sont à votre disposition si vous avez des questions sur le sujet.